Les idées reçues sur l’assurance vie

Bien qu’elle soit l’un des produits d’épargnes privilégiés des Français, l’assurance vie cumule encore beaucoup d’idées reçues. Tour d’horizon des de fake news à l’encontre de l’assurance vie afin de rétablir une bonne fois pour toutes la vérité. Tout sur la defiscalisation assurance vie.

Non, l’assurance vie n’est pas une épargne bloquée

Nous ne savons pas pourquoi l’assurance vie a cette image, mais beaucoup de personnes pensent que l’argent placé dessus est bloqué. Autrement dit, il serait impossible d’effectuer des retraits avant l’issue du contrat.

Cette affirmation est fausse. À tout moment l’assuré peut effectuer un retrait, c’est ce qu’on appelle un rachat. Il peut s’agir d’un rachat partiel ou d’un rachat total.

Par contre, les retraits sont imposés au titre de l’impôt sur le revenu. Plus précisément, ce sont les intérêts des primes versées qui sont taxés et non la totalité des rachats.

Dans les 8 premières années d’existence de l’assurance vie, les rachats sont taxés à hauteur de 12,8% au titre du prélèvement forfaitaire unique (PFU) et de 17,2% de prélèvements sociaux.

Après 8 ans, seule la portion des primes inférieure à 150000€ est taxée, à hauteur de 7,5% pour le PFU et de 12,8% pour les prélèvements sociaux.

Non, l’assurance vie n’est pas plafonnée

Il est fréquent d’entendre dire que l’assurance vie est un produit d’épargne plafonné. Pourtant, cette affirmation est elle aussi complètement fausse.

Non seulement aucun plafond ne s’applique à un contrat d’assurance vie, mais en plus vous pouvez souscrire à autant de contrats d’assurance vie que vous souhaitez et chez autant de banques différentes.

Pourquoi ouvrir plusieurs contrats ? Pour ne pas tout mettre dans le même panier et pour jongler entre des contrats monosupport constitués de fonds en euros peu risqués, et des contrats multisupport intégrant des fonds en unités de compte au potentiel rémunérateur plus élevé, mais aussi plus risqués. La mécanique de la defiscalisation assurance vie est très logique.

Non, l’assurance vie n’est pas qu’une assurance décès

Le contrat d’assurance vie est très souvent associé au décès de l’assuré et à succession. Autrement dit, l’assurance vie servirait uniquement à préparer la succession en partageant le patrimoine accumulé lors du décès de l’assuré.

En réalité, l’assuré peut lui aussi récupérer les fonds et les gains de sa propre assurance vie. Tout dépend du type de contrat :

• Le contrat vie : permet de choisir si c’est l’assuré ou les bénéficiaires qui profitent de l’assurance vie à l’échéance du contrat, quand l’assuré est toujours vivant.
• Le contrat décès : l’assurance vie profite aux bénéficiaires uniquement si l’assuré décède avant une date ou une échéance particulière, ou si l’assurance vie prend fin automatiquement à son décès.
• Le contrat vie et décès : le contrat est soumis à une date butoir, si l’assuré est vivant à cette échéance, l’assurance vie lui revient.

Si l’assurance vie est effectivement une façon de préparer la transmission d’une partie de son patrimoine au moment de son décès, elle permet également de préparer sa retraite et des revenus complémentaires ou tout simplement de se constituer un capital en vue de financer un projet particulier.

Non, l’assurance vie ne s’adresse pas qu’aux plus fortunés

Même si cette affirmation est devenue rare, il arrive encore d’entendre dire que l’assurance vie serait un produit d’épargne pour les riches.

Pourtant, rien ne permet une telle affirmation. Certes, il existe bien des contrats haut de gamme qui exigent un premier placement de plus de 100000€, mais ils ne représentent qu’une partie de l’offre disponible sur le marché des assurances vie.

À l’inverse, le marché se compose d’une multitude d’offres accessibles pour seulement quelques centaines d’euros à l’ouverture. Ce constat est d’autant plus vrai depuis le développement des assurances vie en ligne parfois accessibles dès 100€.

Defiscalisation assurance vie : Vous êtes prêts?

Dès lors, tout le monde peut souscrire à un contrat d’assurance vie. Ne vous arrêtez pas seulement à l’offre proposée par votre banque. En effet, vous pouvez très bien ouvrir une assurance vie chez un concurrent. Et comme nous l’avons déjà évoqué précédemment dans cet article, vous avez le droit d’ouvrir plusieurs assurances vie afin de varier les supports, leur niveau de risque et leur rémunération.

À ce titre, pensez à comparer les différentes offres d’assurances vie en prenant en compte les assurances vie en ligne qui sont de plus en plus intéressantes. A vous à présent d’investir dans une defiscalisation assurance vie.